کلیه بانک های کشور را می توان به دو قسمت تجاری و غیر تجاری (قرض‌الحسنه) تقسیم کرد.
در ایران فقط دو بانک بصورت غیر تجاری (قرض الحسنه) فعالیت می‌کنند و کلیه بانک های دیگر به صورت تجاری خدمات خود را ارائه می دهند.
شیوه بانکداری در بانک های قرض الحسنه و غیر تجاری با هدف کمک به سطح متوسط جامعه می باشد. بانک‌های قرض الحسنه رسالت و مهر ایرانیان دو بانکی هستند که بصورت قرض‌الحسنه فعالیت خود را در ایران به عموم مردم انجام می دهند.
در بانک های قرض‌الحسنه به سپرده‌های مشتریان هیچ سود سپرده‌ای پرداخت نخواهد شد. یعنی اگر فردی میلیاردها تومان پول در حسابش سپرده کند و سال‌ها بعد به بانک مراجعه کند، بانک همان میزان سپرده ای که مشتری در بانک قرار داده بدون هیچ افزایشی به او باز می گرداند.
تسهیلاتی که در این بانک‌ها نیز پرداخت میشود بدون سود هستند، تنها سالیانه مبلغی جزئی به عنوان هزینه های خود بانک تحت عنوان کارمزد از وام گیرنده ها دریافت می شود. میزان کارمزد در بانک قرض الحسنه رسالت 0 % و در بانک مهر ایرانیان 4% میباشد.
بعبارت دیگر، تسهیلاتی که در بانک قرض الحسنه رسالت پرداخت می شود هیچ گونه کارمزد یا سودی از وام گیرنده دریافت نمیگردد. ولیکن در دوره پرداخت اقساط توسط وام گیرنده (بنا به انتخاب خودش از 10 ماه تا 60 ماه) مبلغ بسیار جزیی بعنوان حق عضویت دریافت میگردد که به نسبت وام دریافت شده بسیار ناچیز است.
بعنوان مثال فردی مبلغ 60.000.000 تومان با بازپرداخت 20 ماهه از بانک قرض الحسنه رسالت وام دریافت می کند، اقساط ماهیانه این وام 3.000.000 تومان است و کل حق عضویت مبلغ ناچیزی (مثلاً) 200.000 تومان است که میتواند آن را طی 10 تا 60 ماه پرداخت کند.
پرداخت تسهیلات در بانک قرض الحسنه رسالت فقط با میانگین سپرده است که بصورت روزانه ایجاد میگردد.
(به میانگین ایجاد شده امتیاز وام گویند)
محاسبه میانگین در بانک قرض الحسنه رسالت به صورت روزانه هست. به این صورت که سیستم به صورت خودکار حداقل موجودی روزانه سپرده را از ساعت صفر بامداد تا صفر شب (یک روز کامل) در نظر گرفته و به ازای هر ۱میلیون تومان، حدود ۶۵۰۰ تومان امتیاز وام (با بازپرداخت ده ماهه) به امتیازات قبلی سپرده اضافه می کند (بعبارت دیگر نیم‌درصد حداقل موجودی روزانه با بازپزداخت 12 ماهه) و پس از مدتی صاحب سپرده با برآورد میزان امتیاز نسبت به دریافت تسهیلات اقدام خواهد کرد.
در صورت ثابت بودن سپرده به مدت ۳۰روز، حدود 20% سپرده، تسهیلات با بازپرداخت ده ماهه ایجاد خواهد شد.
کلیه عملیات های بانکی و وام بصورت اینترنتی و غیر حضوری انجام میشود. از جمله: درخواست تسهیلات ، محاسبه تسهیلات ، خرید سفته الکترونیکی ، معرفی ضامن ، افتتاح حساب و…
بنابراین برای دریافت تسهیلات و معرفی ضامن و افتتاح حساب هیچ نیازی به حضور در شعبه یا مراکز رهیاری نیست.
پرداخت تسهیلات بانک قرض الحسنه رسالت فقط بصورت اینترنتی و با اعتبارسنجی انجام میشود.
وام گیرنده و ضامن (هر دو نفر) حتماً باید دارای اعتبارسنجی در سامانه مرآت باشند.بعبارت دیگر هر فردی که دارای اعتبارسنجی مرآت باشد میتواند در بانک قرض الحسنه رسالت به عنوان وام گیرنده و یا ضامن ایفای نقش کند.
مدت زمان اعتبارِ اعتبارسنجی یکسال میباشد و پس از آن، جهت دریافت تسهیلات باید مجدد اقدام به اعتبارسنجی کنید. اعتبارسنجی مجدد فقط برای وام گیرنده است. ضامن نیاز به اعتبارسنجی مجدد ندارد.
اعتبارسنجی تنها از طریق سایت imerat.ir انجام میشود. پیشنهاد می شود قبل از انجام اعتبار سنجی با شماره 02172423900 (مرآت) تماس حاصل فرمایید و درمورد مدارک لازم جهت اعتبارسنجی با کارشناسان مرآت مشورت کنید.
نکته حائز اهمیت این است که حتماً کلیه مدارک خواسته شده را تهیه و ارسال کنید تا درخواست شما نیاز به ویرایش، تکمیل و ارسال مجدد نداشته باشد. چراکه اعتبارسنجی مرآت به طور معمول در صورت کامل بودن مدارک ارسالی، طی ۳ الی ۴ روز کاری انجام میگردد اما درصورت نیاز به ویرایش و یا تکمیل مدارک، اعتبارسنجی مجدد تا ۷ روز (براساس نوبت) زمان خواهد برد. به همین ترتیب زمان بیشتر برای ویرایش های بعدی.
نکته سوم: در صورت داشتن شغل دوم پیشنهاد می گردد آن را در اعتبارسنجی اعلام کنید شغل دوم تأثیر مثبت زیادی در نتیجه اعتبارسنجی دارد.
راهنمایی: مستنداتی که جهت درآمد میتوان اعلام کرد مستنداتی است که بتواند شغل شما را اعلام کند. از جمله:
فیش حقوقی یا گواهی اشتغال
پروانه کسب
اجاره نامه محل کسب
پروانه بهره برداری
کارت هوشمند رانندگان
گواهی سود سپرده و غیره می باشد.
همچنین ارائه صورتحساب ۳ ماهه واریز حقوق و یا 1 ماهه دستگاه پوز الزامی است.
در بانک قرض الحسنه رسالت (درصورت داشتن امتیاز) از حداقل ۵۰۰هزار تومان تا سقف 3۰۰میلیون تومان هر فرد میتواند تسهیلات دریافت کنند آنهم فقط با یک ضامن. بعبارت دیگر کلیه وام های بانک رسالت فقط یک نفر و یکبار ضامن نیاز دارد.
معرفی ضامن در بانک قرض الحسنه رسالت یکبار میباشد به این معنی است که وام گیرنده برای وام های بعدی خود تا سقف سفته ارایه شده توسط ضامن، نیاز به ضامن دیگری ندارد. ( پیشنهاد میشود چون میتوان از یکبار ضمانت ضامن استفاده کرد سفته خریداری شده را تا حداکثر بالا ببرید که برای وام های بعدی نیاز به ارایه مجدد سفته یا ضامن نداشته باشید.)
فرآیند کلی دریافت تسهیلات:
1- محاسبه و مشاهده امتیاز وام
2- اعتبار سنجی مرآت (وام گیرنده و ضامن)
3- خرید سفته الکترونیک
4- درخواست وام.